mBank, jeden z czołowych banków na polskim rynku, zaskoczył swoich klientów decyzją o wypowiadaniu umów. Ta nieoczekiwana zmiana wywołała falę dyskusji i spekulacji dotyczących motywów stojących za tą decyzją. Wśród przyczyn wymienia się zmiany regulacyjne, presję ekonomiczną oraz dążenie do optymalizacji oferty. Zastanawiasz się, dlaczego mBank wypowiada umowy? Postaramy się odpowiedzieć na to pytanie w poniższym tekście.
Czy bank może wypowiedzieć umowę?
Bank ma prawo do wypowiedzenia umowy rachunku bankowego zawartej na czas nieoznaczony, ale zgodnie z obowiązującymi przepisami i standardami rynkowymi, może to uczynić tylko z uzasadnionych, ważnych powodów.
Prawo bankowe w Polsce precyzuje okoliczności, w których rachunek bankowy może zostać zamknięty przez bank. Jednym z mechanizmów, na które pozwala ustawa – Prawo bankowe, jest automatyczne rozwiązanie umowy rachunku bankowego w szczególnych sytuacjach. Zgodnie z art. 59a tej ustawy, do rozwiązania umowy może dojść w dwóch przypadkach:
- Z dniem śmierci posiadacza rachunku – jest to standardowa procedura, gdyż rachunek bankowy jest ściśle związany z osobą fizyczną, która jest jego właścicielem. Po śmierci posiadacza, bank w odpowiedzi na otrzymanie stosownych informacji, podejmuje działania w celu zamknięcia rachunku.
- Po upływie 10 lat od dnia wydania przez posiadacza ostatniej dyspozycji dotyczącej tego rachunku – jest to zabezpieczenie przed tzw. martwymi lub uśpionymi kontami, czyli takimi, na których przez długi czas nie odnotowano żadnej aktywności. Te rachunki mogą istnieć z wielu powodów – od nieświadomości posiadacza o istnieniu konta, przez błędy administracyjne, aż po śmierć właściciela konta, o której bank nie został poinformowany.
Jeżeli jednak właściciel konta nadal żyje, ale przez kolejne 5 lat rachunek pozostaje nieaktywny, bank ma prawo do jego zamknięcia. Kluczowe jest, aby bank poinformował klienta o zamiarze zamknięcia konta co najmniej 6 miesięcy przed upływem 10-letniego okresu braku aktywności. Daje to klientowi szansę na reaktywację konta lub przekazanie środków na inne konto.
Kiedy możliwe jest wypowiedzenie umowy?
Powody wypowiedzenia umowy przez bank, są zazwyczaj dokładnie wymienione w regulaminach oraz opierają się na przepisach takich ustaw jak Prawo bankowe oraz ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Oprócz powodów wymienionych powyżej, można wymienić również:
- Niedostarczenie wymaganych dokumentów – w ramach środków bezpieczeństwa finansowego, banki mogą wymagać od klientów dostarczenia określonych informacji i dokumentów. Brak ich dostarczenia może być podstawą do wypowiedzenia umowy.
- Wykorzystanie rachunku niezgodnie z przeznaczeniem – np., gdy rachunek osobisty jest wykorzystywany do prowadzenia rozliczeń związanych z działalnością gospodarczą.
- Uzasadnione podejrzenie wykorzystania rachunku do celów przestępczych – takie działania mogą obejmować między innymi pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu.
- Podanie nieprawdziwych lub zatajenie prawdziwych informacji – nieuczciwość w trakcie zawierania umowy lub w jej trakcie może skutkować jej wypowiedzeniem.
- Brak obrotów na rachunku przez określony czas – przykładowo, nieaktywność na rachunku przez okres 6 miesięcy.
- Niedozwolone zadłużenie na koncie (debet) – pojawienie się debetu na koncie, które nie jest do tego przeznaczone, może być powodem do wypowiedzenia.
- Nieuregulowanie należnych opłat i prowizji – brak płatności przez okres 3 miesięcy.
- Obecność klienta na Liście ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego – bycie na tej liście może skutkować wypowiedzeniem umowy przez bank.
- Sankcje, embarga – jeżeli posiadacz rachunku lub strona transakcji jest objęta sankcjami lub embargami, bank może wypowiedzieć umowę.
- Wycofanie z oferty danego rodzaju rachunku – jeśli bank zdecyduje się wycofać z oferty pewien rodzaj rachunku, może to skutkować wypowiedzeniem umowy.
- Nieprzestrzeganie prawa i umowy – użycie konta lub karty w sposób niezgodny z prawem i warunkami umowy również może być podstawą do jej rozwiązania.
Dlaczego mBank wypowiada umowy?
Decyzja mBanku o wypowiedzeniu umowy z klientem może być podyktowana różnymi czynnikami, które odzwierciedlają zarówno politykę wewnętrzną banku, jak i zewnętrzne warunki regulacyjne lub rynkowe.
- Długotrwała nieaktywność na koncie może skutkować wypowiedzeniem umowy przez mBank. Banki często ponoszą koszty utrzymania rachunków, a brak aktywności nie generuje przychodów, co może skłonić bank do zakończenia współpracy.
- Jeżeli klient nie przestrzega warunków umowy, np. nie reguluje należności czy dopuszcza się innych działań naruszających przepisy prawne, mBank może podjąć decyzję o wypowiedzeniu umowy. Obejmuje to między innymi opóźnienia w spłacie kredytów czy udział w działaniach niezgodnych z prawem.
- mBank, podobnie jak inne instytucje finansowe, ma prawo do aktualizacji i zmiany warunków umownych. Jeśli klient nie zgadza się na nowe warunki, może to prowadzić do wypowiedzenia umowy przez bank.
- Decyzje strategiczne, takie jak restrukturyzacja firmy czy zmiana kierunków działalności, mogą wymagać od banku rezygnacji z obsługi pewnych segmentów klientów. mBank może wypowiadać umowy w kontekście dostosowywania swojej oferty do zmieniających się celów biznesowych lub warunków rynkowych.
W każdym z tych przypadków, mBank, podobnie jak inne instytucje, musi postępować zgodnie z obowiązującym prawem oraz etyką biznesową, zapewniając klientom odpowiednią komunikację i czas na reakcję. Ważne jest, aby klienci, w obliczu otrzymania wypowiedzenia umowy, zapoznali się z dostępnymi opcjami, takimi jak odwołanie od decyzji banku, czy też poszukiwanie alternatywnych rozwiązań finansowych.
Po jakim czasie mBank wypowiada umowę?
W regulaminie mBanku znajdziesz poniższe informacje, które konkretnie mówią o czasie i powodach wypowiedzenia umowy:
„mBank może wypowiedzieć Umowę w części dotyczącej Rachunku, który nie wykazuje przez okres trzech miesięcy żadnych obrotów, z wyjątkiem okresowego dopisywania odsetek i ich wypłat a także gdy nie dokonano wpłaty na ten Rachunek przez okres 60 dni od dnia otwarcia Rachunku. § 65.
1. mBank wypowiada Umowę na piśmie (wysłanym listem poleconym), podając przyczyny wypowiedzenia oraz zwraca się do Posiadacza rachunku z prośbą o wskazanie rachunku bankowego, na który zostanie przekazane saldo Rachunku. W przypadku braku dyspozycji, saldo Rachunku staje się od dnia upływu terminu wypowiedzenia nieoprocentowanym depozytem.
2. Wypowiadając Umowę mBank niezwłocznie blokuje karty bankowe wydane do Rachunku.
3. Termin wypowiedzenia liczy się od dnia doręczenia wypowiedzenia Posiadaczowi rachunku. 4. Posiadacz rachunku odpowiada za wszelkie zobowiązania powstałe w trakcie obowiązywania Umowy.”
Ile trwa okres wypowiedzenia umowy w mBanku?
Jak wynika z powyższego zapisu, termin wypowiedzenia liczony jest od dnia dostarczenia wypowiedzenia posiadaczowi rachunku. Okres wypowiedzenia trwa 30 dni.